El año nuevo le ofrece a los individuos y a las familias la oportunidad de sentarse y buscar maneras de ahorrar dinero durante el año mientras consideran estrategias para declarar los impuestos, según un planificador financiero local.
"Entrevístense con un profesional financiero", dijo Sal DiCiaccio, un ejecutivo de inversiones que también es fundador y presidente de Research Financial Group.
"Eso es verdaderamente importante ya sea al principio o al final del año". … Las palabras que yo recomiendo son ‘planee’ y ‘considere estrategias".
Si un empleado piensa que le van a subir el sueldo, por ejemplo, esa persona debe considerar invertir un por ciento de esos fondos adicionales en un 401(k) u otro plan de ahorros para el retiro, añadió DiCiaccio.
No notará la falta del dinero (del cheque de pago) especialmente porque los fondos son invertidos pre-impuestos.
El también sugirió hacer donaciones e inversiones en el nuevo año, añadiendo que los límites de donaciones han sido aumentados para el 2012 para cuentas de retiro tales como los planes 401(k), 403(b) y 457.
El IRS (la Hacienda Pública) permite añadir una cantidad para ponerse al día para cuentas de retiro de empleados mayores de 50 años, explicó DiCiaccio, que sirve en la junta de directores de Catholic Courier/El Mensajero Católico. El máximo que una persona puede contribuir a un plan de retiro, tal como un 401(k) ha sido subido a $17,000 para el 2012, y los que tienen más de 50 años, pueden ahorrar $5,500 adicionales en ese fondo, añadió él.
"Típicamente, la gente que tiene más de 50 años están entrando en sus mejores años de paga, tienen entradas más altas y pueden ahorrar más para su retiro", dijo DiCiaccio.
Durante el proceso de preparación de impuestos, Al Burgos, que opera las oficinas Burgos Income Tax, dijo que sus clientes han descubierto como invertir en Cuentas de Retiro Individuales (IRAs) y en los beneficios de ahorrar más dinero en las cuentas 401(k) de sus compañías.
"A mí me gusta animar a la gente a hacer negocios y a invertir en propiedades", dijo Burgos. El gobierno quiere que uno emplee personas y aloje personas. Por eso es por lo que se recibe créditos de impuestos en esas áreas".
Un individuo también debe considerar dar "valores revalorizados" — como bonos que han aumentados de valor desde que se compraron, a iglesias o instituciones caritativas, dijo él. Si el bono o la acción es donado, la persona que lo compró no tiene que pagar impuestos por el capital ganado, dijo DiCiaccio.
Burgos dijo que sus oficinas sirven principalmente a trabajadores de entradas bajas o medianas y que el Crédito de Impuestos sobre Ingresos Ganados, conocido en inglés como el EITC, tiene gran impacto en ese grupo de personas. Ese es un Credito de Impuestos que se reembolsa a individuos o familias trabajadoras según informaciones disponibles en www.irs.gov/individuals/article/0,,id=96406,00.html. El congreso aprobó originalmente este Crédito de impuesto en el 1975 para compensar por los impuestos de seguridad social y para dar un incentivo para trabajar.
Cuando el EITC excede la cantidad de impuestos debidos, El resultado es un reembolso de impuestos a aquellos que lo piden y que tienen derecho al mismo, por cumplir con ciertos requisitos. Las personas que califiquen deben llenar una declaración de impuestos aunque sus bajos impuestos no les requieran llenar una declaración, según dice el sitio Web.
Burgos dice que una persona con una entrada bruta de $41,100, con un dependiente, debe ser elegible para un reembolso de $3,094, por ejemplo
Él añadió que el EITC ayuda a los clientes que tienen incapacidades, a los trabajadores rurales o a las personas que trabajan para sí mismas, pero que el 25 por ciento de las personas no se dan cuenta que tienen derecho al crédito. Burgos dice que sus oficinas tratan de hacer conscientes a las personas de que tienen esa oportunidad.
Los Créditos de impuestos federales también pueden ser utilizados por trabajadores que ganan pocos ingresos y por estudiantes universitarios que ahorran dinero en cuentas de retiro, dijo DiCiaccio.
Al igual que hace DiCiaccio, Burgos dijo que el alienta a las personas para que busquen la ayuda de consejeros de impuestos. Aunque él reconoce que la gente puede encontrar más fácil llenar sus propias declaraciones de impuestos usando la deducción estándar, si contratan a un profesional podrán detallar mejor todas las deducciones a las que tienen derecho. Él explicó por ejemplo que las deducciones detalladas para intereses de hipotecas pueden ser más altas que la deducción estándar para las personas que son dueñas de negocios o casas.
